Transparência é nosso diferencial. Todas as fórmulas abaixo são as mesmas usadas por bancos brasileiros, regulamentadas pelo Banco Central, Receita Federal e CLT.
Usamos a fórmula padrão de parcelamento constante:
PMT = PV × [ i × (1+i)ⁿ ] / [ (1+i)ⁿ − 1 ]
Onde PV = valor presente (valor financiado), i = taxa mensal, n = número de meses. Fonte: Manual de Crédito do Banco Central.
A amortização é constante: A = PV / n. Os juros do mês são J = saldo × i. A parcela cai todo mês. É o sistema exigido pelo SFH em financiamentos habitacionais.
Calculado pelo método numérico de Newton-Raphson (80 iterações, precisão 10⁻⁹) resolvendo a equação:
Valor Líquido Recebido = Σ [ PMT / (1+CET)ᵏ ] para k=1..n
Conforme Resolução BCB 3.517/2007, o CET deve incluir juros + IOF + tarifa de cadastro + seguros obrigatórios.
Tabela oficial da Receita Federal (Lei 11.033/2004):
Isentos para PF: LCI, LCA, CRI, CRA, debêntures incentivadas e poupança.
FV = PV × (1+i)ⁿ + PMT × [ ((1+i)ⁿ − 1) / i ]
Para meta reversa (descobrir o aporte necessário), isolamos PMT:
PMT = (FV − PV×(1+i)ⁿ) × i / [(1+i)ⁿ − 1]
Baseado na Consolidação das Leis do Trabalho, Art. 477 a 487, e Lei 13.467/2017 (Reforma Trabalhista). Multa do FGTS: 40% (sem justa causa) ou 20% (acordo 484-A).
Tabela INSS 2025 com alíquotas progressivas (7,5% / 9% / 12% / 14%) e teto R$ 908,85. IRRF com deduções por dependente (R$ 189,59) e parcela a deduzir conforme faixa.
Consumimos a API pública do BCB (SGS) — séries 432 (Selic) e 433 (IPCA). Atualização diária. Fonte: api.bcb.gov.br.
Em lugar nenhum além do seu navegador. Todo cálculo roda client-side em JavaScript. O histórico fica em localStorage — você pode limpá-lo quando quiser. Não enviamos nada para servidores.
Os resultados são estimativas. Bancos podem aplicar políticas internas (análise de risco, seguros compulsórios, tarifas regionais) que geram pequenas diferenças. Use sempre o simulador oficial do seu banco para validar antes de assinar contrato.