CET (Custo Efetivo Total): o único número que importa

A Resolução 3.517 do Banco Central obriga bancos a informar o CET em todo contrato de crédito. Por que? Porque a taxa nominal sozinha engana.

Exemplo real: dois bancos, mesma taxa, CET diferente

Você pede R$ 10.000 em 24 meses. Ambos cobram 3,5% a.m.

• Banco A: tarifa de cadastro R$ 50 → CET ~3,55% a.m.
• Banco B: tarifa de cadastro R$ 800 + seguro obrigatório R$ 200 → CET ~4,10% a.m.

Em 24 meses, o Banco B custa R$ 1.200 a mais — mesmo com taxa "idêntica".

O que entra no CET

• Taxa de juros nominal
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
• Tarifa de abertura de crédito (TAC)
• Seguros obrigatórios (prestamista, etc)
• Tarifas de registro e avaliação (em financiamentos)

Como calcular manualmente

É impossível na cabeça — requer método iterativo (Newton-Raphson). Por isso use nosso simulador de CET: digite a proposta e veja o valor real.

Dica de negociação

Peça ao banco o CET por escrito. Tenha 2 ou 3 propostas em mãos. Use a menor para pressionar as outras — ou fale de portabilidade, que por lei os bancos são obrigados a aceitar.

CALCULAR CET →